来源:证券日报2023/9/5 14:37:48
本报记者 冷翠华
近期，监管机构和部分互联网平台正对互联网保险业务进行不同维度的整治和规范。
业内人士认为，近两年，在监管机构、行业组织、保险机构的合力下，以及随着消费者的逐渐成熟和理性，互联网保险乱象整治取得了较为明显的成效。不过，当前市场仍存在一些不规范现象，例如过度宣传“保险直播间权益”、随意与其他公司产品进行比较等。这也说明互联网保险监管仍需加强，市场环境还需持续净化。
营销不规范问题突出
抖音官微8月29日发文称，自7月8日起，抖音启动了保险治理专项行动，重点针对“1元保”“低价保”等消费者持续反馈的内容进行集中治理。在此次专项行动中，平台发现部分账号通过“1元起”“90%的人都来买”“今日仅剩xx名额”等描述夸大购买产品的低价门槛或必要性，还有个别账号通过发布病床上的贫困弱势群体、编造贱卖资产还债等悲惨故事，诱导用户购买相应保险产品。对以上账号及内容，平台共处理相关视频近万条，下架广告1.5万余条，同时对部分账号进行功能限制等处罚。
9月1日至9月4日，记者在多家保险公司官方直播间看到，当前直播间主推的产品为医疗险和防癌险，主打低价格、高保障，同时，在进入投保程序时，至少6家保险公司都提示：“该产品由某某保险公司承保，某某保险经纪公司提供销售服务。”直播间的主播也来自保险经纪公司。在直播过程中，部分主播反复强调“今日投保可享受某权益，今天之后就没有了”，但记者改日再次进入该直播间，同样的话语再次出现；还有的主播强调在自己的直播间投保的好处，并表示自家产品的价格比其他公司的便宜30%至40%，并让咨询的消费者退掉已经投保的产品重新到直播间投保，可永久享受第二单9.5折，第三单9折的优惠。
中国精算师协会创始会员徐昱琛对记者表示，在有定价报备的情况下，多人投保享受折扣是允许的，但直播间权益较为复杂，如果宣称部分权益仅有一天而实际并非如此，则涉嫌虚假宣传。同时，还有分析人士表示，健康险产品大多是非标产品，简单与其他公司的产品进行比价也缺乏依据，涉嫌贬低同行抬高自己。
国家金融监督管理总局深圳监管局近期还叫停了辖内财险公司的“魔方业务”。通报提出，个别财险公司为发展短期健康险业务，将低保费、低保额、高免赔的医疗险、重疾险或免费赠送的低保额、高免赔重疾险作为“引线”保险方案进行获客，进而引导其“升级”投保常规医疗险或重疾险。这类被业界称为“魔方业务”，主要存在四个方面的问题和风险：产品开发管理不合规、营销宣传不规范、业务经营管理粗放以及费用问题极为突出。因此，国家金融监督管理总局深圳监管局要求，辖内财险公司不得开展任何上述或类似模式短期健康险业务，已开展的要自查整改。
窥一斑而知全豹。业内人士表示，深圳财险公司的互联网健康险乱象并不具有明显的地域特点，而普遍存在于整个互联网保险市场，需要进行整治和规范。
深圳市保险中介行业协会近日对辖内保险中介机构互联网保险业务进行了充分的调研并制定了《深圳保险中介行业互联网保险业务合规建设行动宣言》，明确了坚持依法合规经营、营销宣传规范等“五坚持”，同时明确了杜绝不实陈述及误导性描述、片面宣传或夸大宣传内容等“五杜绝”。50多家互联网保险平台签署了该《宣言》。
河南省保险行业协会官微近日发文提醒消费者，网红直播勿轻信，网上投保需谨慎，要做到不轻信、不轻点；理性看待、全面了解；清醒认知，审慎评估。
还有业内人士认为，对互联网保险市场的整顿或规范是一个持续的过程，既需要有相关监管规定，也需要持续的监督落实，还需进行消费者教育。
互联网保险发展势头良好
互联网保险的发展备受行业关注。一方面，其发展速度快、规模日渐壮大，且未来发展势头良好；另一方面，其与网络直播、微信公众号等热门传播形式紧密结合，具有保费低、涉及保险消费者数量多的特点，一旦出现问题容易引发涉众风险。
中国社会科学院金融研究所、中国社会科学院保险与经济发展研究中心近日发布《2023年互联网保险理赔创新服务研究报告》称，预计到2030年，互联网保险的保费收入规模将比2022年增长近6倍，或将超过2.85万亿元，通过互联网渠道销售并完成理赔的金额将接近1万亿元。2013年到2022年，互联网保险的保费规模从290亿元增加到4782.5亿元，年均复合增长率达32.3%。
同时，随着互联网站、应用小程序、微信、微博、抖音、小红书等在内的自媒体平台的兴起，互联网已成为保险机构及从业人员展示公司形象、推介保险产品、介绍保险服务、普及保险知识、宣传保险理念的重要渠道。“互联网保险被视为行业增长的新引擎，被寄予推动行业转型发展、实现高质量发展的厚望。”深圳市保险中介行业协会表示，但互联网保险业面临诸多问题和挑战，其中之一就是如何更好保护消费者权益。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，自媒体平台有利于触达用户，快速传达保险产品信息，从而提高消费者对保险的了解和认知，实现精准获客。同时，自媒体平台建立起保险中介机构与消费者之间互动的桥梁，有利于更好地满足消费者的需求，提供个性化的保险服务，未来发展前景良好，但互联网保险市场信息众多，消费者难以辨别真伪，容易受到误导，而且涉及大量个人信息，存在隐私泄露的风险。
杨帆认为，面对当前互联网保险发展中的问题，一是需要加强对互联网保险市场的合规监管，规范市场秩序，保护消费者权益；二是加强对保险产品信息的审核和披露，提供清晰、准确、全面的产品信息，提升信息透明度，避免误导消费者；三是加强对个人信息的保护，建立健全的信息安全管理制度，防止隐私泄露；四是加强互联网保险的售后服务体系建设，提供便捷、高效的理赔和投诉渠道，保障消费者权益。